Contrato de factoring en Chile: ¿Cómo firmarlo online?

Si tienes una empresa y emites facturas que se pagan a 30, 60 o 90 días, probablemente hayas enfrentado el problema de tener dinero comprometido pero no disponible. El factoring existe precisamente para resolver eso. En este artículo de Portal Firma te explicamos qué es, cómo funciona y qué debes considerar antes de firmar un contrato de este tipo.

¿Qué es el factoring?

Según la Comisión para el Mercado Financiero, el factoring o factoraje es una alternativa de financiamiento orientada principalmente a pequeñas y medianas empresas. Consiste en un contrato mediante el cual una empresa traspasa las facturas que ha emitido a una empresa de factoring o banco, y a cambio recibe de manera inmediata el dinero correspondiente, aunque con un descuento.

Imagina que eres dueño de una empresa de catering y emitiste una factura de $2.000.000 a una empresa que te pagará en 90 días. Con factoring, puedes ceder esa factura hoy y recibir, por ejemplo, $1.800.000 de inmediato. La empresa de factoring espera los 90 días, cobra directamente a tu cliente y se queda con la diferencia como comisión por haberte adelantado el dinero.

¿Qué respaldo legal tiene?

En Chile el factoring está respaldado por la ley que regula la transferencia y otorga mérito ejecutivo a la copia de la factura, la que explica que la copia de la factura tiene el mismo valor que un título de deuda, lo que permite cobrarla judicialmente de forma directa y más rápida si el deudor no paga, incluso a través de un mandato para su cobro ante los tribunales.

¿Qué debe incluir el contrato de factoring?

El contrato de factoring es un acuerdo entre privados, por lo que su contenido debe ser definido libremente por las partes, según lo que establece el Código Civil: “Todo contrato legalmente celebrado es una ley para los contratantes, y no puede ser invalidado sino por su consentimiento mutuo o por causas legales”. Por eso, es importante que quede bien redactado desde el inicio. 

Estos son los elementos que habitualmente se incluyen en este tipo de contrato:

Quiénes son las partes: debe quedar claro quién cede las facturas y qué empresa de factoring las recibe.

Qué facturas se ceden: cuáles son los documentos específicos que se transfieren y por qué montos.

Cuánto dinero se recibe de inmediato: el porcentaje del valor total de las facturas que la empresa recibirá de forma anticipada.

Cuánto cobra la empresa de factoring: la comisión o costo del servicio por adelantar ese dinero.

Quién asume el riesgo si el deudor no paga: si ese riesgo lo carga la empresa de factoring o la empresa que cedió las facturas, lo que determina si el contrato es con o sin recurso.

El contrato de factoring es un acuerdo entre privados y, como tal, las partes pueden definir la forma en que lo formalizan. Contar con una Firma Electrónica Avanzada le da mayor respaldo legal al documento y facilita su uso como prueba en caso de conflicto. En Portal Firma puedes firmar este tipo de contratos de forma 100% online, con Firma Electrónica Avanzada y certificación notarial, con plena validez legal desde cualquier lugar de Chile, sin filas ni visitas presenciales a una notaría.